Osobný bankrot, legislatívne označovaný ako oddlženie, je proces, ktorý umožňuje fyzickým osobám (nepodnikateľom) zbaviť sa svojich dlhov za zákonom stanovených podmienok. Cieľom je poskytnúť dlžníkom nový začiatok a zároveň sa snažiť o čo najvyššie uspokojenie pohľadávok veriteľov.

Kľúčovým právnym predpisom upravujúcim osobný bankrot na Slovensku je zákon č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii v znení neskorších predpisov (ďalej len "zákon o konkurze a reštrukturalizácii").

Základné spôsoby oddlženia:

Fyzická osoba sa môže oddlžiť dvoma hlavnými spôsobmi:

1. Konkurzom:

   • Dlžník speňaží svoj majetok (ak nejaký má nad rámec nepostihnuteľnej hodnoty obydlia) a výťažok sa použije na pomerné uspokojenie veriteľov.

   • Podmienkou je, aby dlžník mal exekučné alebo obdobné vykonávacie konanie.

   • Dlžník musí zaplatiť preddavok na paušálnu odmenu správcu (aktuálne 500 EUR), pokiaľ nemá nárok na oslobodenie od súdnych poplatkov a zastupuje ho Centrum právnej pomoci.

   • Po zrušení konkurzu z dôvodu, že majetok dlžníka nepostačuje ani na úhradu pohľadávok proti podstate, alebo po splnení konečného rozvrhu výťažku, súd rozhodne o oddlžení. Tým sa dlžník zbavuje všetkých dlhov, ktoré mohli byť v konkurze uspokojené (s určitými výnimkami, napr. pohľadávky z trestnej činnosti, výživné).

2. Splátkovým kalendárom:

   • Dlžník si ponechá svoj majetok, ale zaviaže sa počas určitého obdobia (spravidla 3 až 5 rokov) splácať veriteľom súdom určenú časť svojich príjmov.

   • Podmienkou je, že dlžník má pravidelný príjem a je schopný plniť splátkový kalendár.

   • Výška splátky sa určí tak, aby dlžníkovi zostala nepostihnuteľná časť príjmu.

   • Súd určí percento uspokojenia nezabezpečených veriteľov, ktoré musí byť vyššie, ako by dosiahli v konkurze (minimálne však 30 %, ak súd neurčí inak).

   • Po riadnom a včasnom splnení všetkých povinností podľa schváleného splátkového kalendára súd rozhodne o oddlžení.

Kľúčové podmienky pre vstup do procesu oddlženia:

• Platobná neschopnosť: Dlžník nie je schopný plniť svoje peňažné záväzky aspoň 180 dní po lehote splatnosti.

• Poctivý zámer: Dlžník musí mať poctivý zámer oddlžiť sa. Súd skúma, či dlžník v posledných rokoch neviedol nehospodárny život, či úmyselne neznižoval svoju schopnosť splácať dlhy, alebo či neuvádzal nepravdivé údaje.

• Existencia exekučného alebo obdobného vykonávacieho konania: Pre konkurznú formu oddlženia.

• Podanie návrhu: Návrh na vyhlásenie konkurzu alebo určenie splátkového kalendára podáva dlžník prostredníctvom Centra právnej pomoci alebo advokáta. Centrum právnej pomoci poskytuje bezplatnú právnu pomoc osobám v materiálnej núdzi.

Dôležité upozornenia:

• Výnimky z oddlženia: Oddlžením sa dlžník nezbavuje všetkých typov dlhov. Medzi výnimky patria napríklad:

  • Pohľadávky na výživnom.

  • Pohľadávky z pôžičiek poskytnutých zo Štátneho fondu rozvoja bývania.

  • Zabezpečené pohľadávky (napr. hypotéka), pokiaľ nedôjde k predaju zabezpečeného majetku.

  • Pohľadávky zo zodpovednosti za škodu spôsobenú na zdraví alebo úmyselným konaním.

  • Peňažné tresty uložené v trestnom konaní.

  • Nepostihnuteľná hodnota obydlia (určitá časť hodnoty nehnuteľnosti, v ktorej dlžník býva, je chránená).

• Dôsledky oddlženia: Po úspešnom oddlžení je dlžník zbavený ostatných dlhov. Avšak, informácia o osobnom bankrote môže byť určitý čas evidovaná v registroch, čo môže ovplyvniť jeho schopnosť získať úver v budúcnosti.

• Možnosť zrušenia oddlženia: Ak sa dodatočne preukáže, že dlžník nemal poctivý zámer alebo porušil svoje povinnosti, súd môže oddlženie zrušiť.

Odporúčanie:

Proces osobného bankrotu je zložitý a má vážne právne a finančné dôsledky. Každý prípad je individuálny. Dôrazne sa odporúča vyhľadať odbornú právnu pomoc prostredníctvom Centra právnej pomoci alebo advokáta špecializujúceho sa na konkurzné právo. Títo odborníci vám pomôžu posúdiť vašu situáciu, vysvetlia vám možnosti a riziká a prevedú vás celým procesom.

Kde hľadať ďalšie informácie:

• Centrum právnej pomoci: https://www.centrumpravnejpomoci.sk/

• Ministerstvo spravodlivosti SR: https://www.justice.gov.sk/ (sekcia konkurzy a reštrukturalizácie)

• Zákon č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii: dostupný napr. na Slov-Lex

Upozornenie: Tento text má informatívny charakter a nepredstavuje právne poradenstvo. Pre konkrétne riešenie vašej situácie sa obráťte na kvalifikovaného právneho odborníka.